Estado acaparador, crédito bloqueado

Estado acaparador, crédito bloqueado

Pedro Javaloyes

Cada día una medida y cada medida una ocurrencia, o mejor, un conjunto de ellas. La informe bola que amalgama cada una de esas medidas y ocurrencias adquiere ya proporciones planetarias.

Ahora que llegan las Navidades sólo nos falta que alguien del Gobierno exprese su seguridad de que, alianza de las civilizaciones mediante, los Reyes Magos de Oriente nos traerán más crédito para familias y para empresas; lo cierto es que parece difícil que pueda venir de otro lado.

Cada declaración, cada expresión de compromiso de solidaridad "con el conjunto de la ciudadanía", como gusta denominar el presidente Zapatero al sufrido pueblo llano; cada nueva iniciativa, esconden una realidad no suficientemente denunciada; casi diría que es una de tantas realidades que comparecen de incógnito para pasmo del pobre Juan Español. La cruda realidad es que el Gobierno, con su desesperada política de financiación de la deuda pública, ha conseguido que el goteo del crédito sea cada vez más escaso.

Ahogo financiero

Millones de familias y decenas de miles de empresas se ahogan financieramente. Y no me refiero a quienes necesitan operaciones crediticias arriesgadas ni comprometedoras, en modo alguno, para la solvencia del sistema financiero. Se trata de créditos que financien el circulante de las empresas, de adquisición de viviendas habituales o la compra de bienes de consumo necesarios.

Pero, ¿para qué va a asumir el banco el más mínimo riesgo si pone todos los huevos en la cesta gigantesca de la deuda pública? La cuenta que se hace el sistema financiero español es bien sencilla: tomo el dinero al 1% en el inagotable manantial del Banco Central Europeo y se lo presto al Estado al 3%; y con ese diferencial, multiplicado por el monstruoso volumen de la deuda, a vivir que son dos días. Así, Juan Español, se ha quedado en paro por el cierre de la empresa donde trabaja -sin fondos para seguir funcionando-, y ha perdido su vivienda por no haber podido renegociar su hipoteca.

Eso sí, se le dice que no tiene nada de que preocuparse porque ZP (sólo falta que los cheques lleven su firma) le dará un subsidio de paro con el dinero, claro está, que los bancos no quisieron prestarle a él porque prefirieron dárselo al Estado, tan dadivoso él con el precio que paga para financiarse. Pero como el Estado somos todos, acabaremos antes o después devolviendo a los bancos que no quisieron financiar la hipoteca de Juan y el circulante de su empresa el dinero de su subsidio de paro. Con intereses, por supuesto.

Un país en el que siete de cada diez familias hipotecadas tienen comprometidos más del 40% de sus ingresos mensuales en pagos financieros; en el que casi dos de cada diez afirman haber retrasado el pago de la hipoteca al menos una vez en el último año; en el que dos terceras partes tienen la intención de acometer una operación de agrupación de deudas (según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios) no puede no encontrar fórmulas (al menos, búsquense) para que se reestablezca el flujo crediticio. Algo que debe pasar, como parece obvio, porque bancos y cajas vean que su principal cliente debe ser la economía real, no la palanca del dispendio público.

Cliente y proveedor (banca y Estado) caen, en esto, en la misma tentación: el cortoplacismo, el que trae el pan para hoy y el hambre para mañana. Y para pasado mañana, y para el otro.

Visto esto, no parece que los llamados facilitadores de crédito sirvan para algo si no se amplía su ámbito de actuación a las familias a través de figuras de medicación financiera ya existentes, eficaces y transparentes. Con todo, los auténticos facilitadores de crédito deben ser tanto los bancos como las condiciones que los gobiernos crean para que la bicicleta no se pare. Empecemos por ahí.

Director del Gabinete de Estudios de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios



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Miren, lo que sucede es que la banca no presta porque, como refleja el interbancario, no se fía de la morosidad oculta del competidor y porque ¿para qué va a asumir la banca el más mínimo riesgo, si coge el dinero de las subvenciones y lo coloca en deuda pública? Así lo cuenta el consultor Pedro Javaloyes en EXPANSIÓN, pág 54. Al final, todo termina confluyendo en el aumento del paro, debido a que las PyMEs no disponen de crédito para circulante, según delataba PÚBLICO del pasado 24 de noviembre, pág 3.